שוטרים רבים מחזיקים כסף בעו״ש רק כדי שיהיה זמין, אבל בפועל הכסף הזה כמעט לא מרוויח כלום. קרן כספית היא פתרון פשוט שמאפשר לשמור על כסף זמין, עם סיכון נמוך, ובמקביל לקבל עליו רווח מסוים, בלי להסתבך ובלי ידע פיננסי עמוק.

מהי קרן כספית?

קרן כספית היא קרן נאמנות סולידית מאוד. הכסף מושקע במקומות בטוחים וקצרים, והמטרה שלה היא לא לעשות “מכה”, אלא לשמור על ערך הכסף ולהרוויח עליו קצת יותר מאשר בעו״ש או בפקדון בנק.

מה הרווח שמקבלים מקרן כספית?

הרווח מקרן כספית משתנה עם הזמן, והוא תלוי בריבית בנק ישראל.
ריבית בנק ישראל נקבעת מחדש 8 פעמים בשנה, ונכון להיום עומדת ריבית של 4.25% .

כמה נקודות שחשוב להבין:

• זה לא רווח קבוע , זה משתנה בהתאם לריבית בנק ישראל.
• הרווח מצטבר בהדרגה, כך שבשנה הוא צפוי לשאוף לריבית בנק ישראל( 4.25% נכון לינואר 2026)

במקום שהכסף "יישן" בעובר ושב או בפקדון בנקאי , הוא שומר על ערכו ולפעמים מרוויח טיפה יותר.

ממה קרן כספית מורכבת ולמה הסיכון נמוך?

קרן כספית משקיעה בעיקר בדברים פשוטים ובטוחים יחסית:

• פיקדונות ג'מבו בבנקים – הקרן מגייסת כספים מאלפי אנשים ושמה אותם בפקדונות בנקאיים.

• מק״מ – זה בעצם כסף שהמדינה לווה לזמן קצר מאוד ומתחייבת להחזיר.

• אגרות חוב קונצרניות וממשלתיות קצרות – הקרן מלווה כסף לממשלות ולחברות בדירוג גבוה,  ואותם גופים מחזירים את הכסף עם ריבית קטנה.

• ני"ע סחירים ומניות– אחוז קטן מאוד מהקרן מושקע במניות וניירות ערך שונים .

מאחר שההשקעות הן קצרות, פשוטות ובגופים יציבים , רמת הסיכון של הקרן כספית נחשבת נמוכה יחסית.

למה קרן כספית עדיפה על עו"ש או פקדון בנקאי?

• נזילות גבוהה – הכסף זמין כשצריך בניגוד לפקדונות שחייב לנעול את הכסף תקופה ממושכת.
• סיכון נמוך  – רמת סיכון נמוכה .
• רווח-  גבוה יותר מעו״ש ופקדון בנקאי ברוב המקרים.
• מיסוי- המיסוי בקרן כספית על הרווחים הוא 25% ריאלי והמיסוי על פקדונות הוא 15% נומינלי.

בקצרה, מיסוי נומינלי אומר שלא משנה כמה ערך הכסף נשחק באותה שנה (אינפלציה) אתה עדיין תשלם 15% מס על הרווחים. לדוגמה: הרווחת 100 שקלים, שילמת 15 שקלים מס ולך יישאר 85 שקלים.

מיסוי ריאלי כן מתחשב בשחיקת ערך הכסף (אינפלציה) ולכן אם עשית רווח של 4% והכסף נשחק באותה שנה גם ב4% לא תשלם מס בכלל. האינפלציה הממוצעת היא בין 2-3% בשנה.

מתי נכון לשוטר להשתמש בקרן כספית?

קרן כספית מתאימה לכסף שצריך להיות זמין בטווח הקצר או הבינוני, למשל:

• קרן חירום- סכום כסף שנועד לבלתמ"ים.
• כסף בצד לרכב, שיפוץ או דירה
• מענקים או כספים שהתקבלו בבת אחת
• מחפש אלטרנטיבה לעו"ש או לפקדון בנקאי.

מדריך מעשי: איך קונים קרן כספית בפועל?

הקנייה פשוטה יחסית:

1. כניסה לאתר “פאנדר" – אתר שמרכז מידע על קרנות.
2. בחירת מוצר “כספית שקלית"-  מציג את כל הקרנות הקיימות.
3. בחירת קרן מהרשימה — עדיף לבחור קרן עם דמי ניהול נמוכים וגודל קרן של לפחות ארבע ספרות (מעיד על יציבות וביקוש).
4. העתקת מספר הקרן שבחרתם — מספר ייחודי של הקרן.
5. כניסה לאפליקציית שוק ההון של הבנק שלכם.
6. הזנת מספר הקרן בשורת החיפוש — כדי לאתר אותה באתר הבנק.
7. קניית הקרן לפי סכום שתבחרו להשקיע — והכסף מושקע מיד.

זה הכול. הכסף מושקע וניתן לעקוב אחריו באפליקציה.

קישור לאתר פאנדר- https://www.funder.co.il/kaspit

• במידה ורצים למשוך את הכסף מבצעים פעולת מכירה לפי הסכום שתרצו למשוך והכסף ייכנס לעו"ש לאחר יום עסקים אחד בהתאם לשעות וימים בהם הבורסה פתוחה (ימי שני- שישי)

לסיכום

קרן כספית היא תחליף מצוין לעו"ש או לפקדון בנקאי שלא הרבה מכירים.

אני אישית לפני רכישת הדירה להשקעה הראשונה שלי שמתי שם את כל ההון העצמי שלי כי הבנתי במה אני משקיע ולמה רמת הסיכון היא נמוכה.

שוטרים יקרים , תהיו חכמים ותמיד תלמדו לעומק לפני שאתם נכנסים להשקעה מסוימת!

האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים האישיים של כל אדם.המידע המוצג הוא למטרות מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לביצוע השקעה כלשהי. כל אדם נדרש לבחון את ההתאמה לצרכיו האישיים.